聰明生活經濟學

這部記錄片主要講述4位有相關財務問題的個人或家庭在財務理財規劃師根據個人能力和狀況，提出建議和指導。 第一位是打兩份工還是月光的有才華的小姐姐Lindsey，她在理財師的建議下，開拓自己的副業，不斷把自己的才華愛好興趣外顯到有賺錢的機會。 第二位是在年少考運動天賦突然暴富而不知道理財的已經成家立室的Teez，他在理財師的建議下，每月定投買基金（股票）。 第三位是欠下學生貸款，不停刷信用卡過日子的媽媽Ariana，她在理財師的建議下購物時減少花費，購物時先思考自己是否喜歡 需要 愛 想要這樣物品。 第四位是爸爸在家里照顧孩子，媽媽是一位心理咨詢師的家庭Kim &John，他們經濟狀況相對不錯，賺錢能力優秀，但是他們覺得他們沒有存下什么錢。在理財師建議下，他們購物時學會比較價格和比以前理性消費，搬進花銷更小的房子，從而向他們提前退休的目標前進。 合理規劃自己的金錢，理性消費，不透支，適當投資，盡可能開拓副業，這可能是聰明生活經濟學表達給我們的主要思想吧。

摘抄: 大部分人會在花錢在這三樣東西上:居住，交通，食物。如果你能在這三件事上削減開支，那你就能省下很多錢。 少花錢就是最快最簡單的捷徑，但是你能節約的部分是有限的，你能賺多少錢是沒有上限的。 在花錢之前問自己四個問題 我需要它嗎？Do I need it? 我愛它嗎？Do I love it? 我喜歡它嗎？Do I like it? 我想要它嗎？Do I want it? 購物前，問自己“真的能使用到這東西嗎？我使用的頻率是多少？” 百萬富翁也是十塊錢十塊錢積攢起來的，而每個十塊都是建造城堡的磚瓦，為你的百萬富翁之路貢獻力量。（A millionaire is made $10 at a time. $10 are like bricks in your castle of become a millionaire.） 錢的最終目標是不必再考慮錢。如果你花錢花得少，那其他問題都會煙消云散。 當你轉移你的關注點，思考你能賺到多少，如何增加你的收入。你能賺多少錢取決于你能貢獻的東西有多稀有和珍貴。

紀錄片通過四位財務顧問，協助四個家庭擺脫財務困境，從真實案例中體現FIRE（financial independence, retirement early）—經濟獨立，提前退休的真諦。令我印象最深刻的是里面最有錢的一個家庭，他們表面上看上去是非常讓人羨慕的美國家庭—爸爸原是工程師，雖說因疫情被裁，但也順勢當起奶爸，在家帶兒女，媽媽是一位成功的心理醫生，正處于事業快速上升期，收入豐厚，一家人富裕幸福。但他們也察覺到自家花錢過于大手大腳，想找財務顧問幫助他們建立更可持續的財務體系。財務顧問向他們指出了FIRE的方向，為他們計算實現FIRE所需的儲蓄和投資量，以及梳理如何從各個生活細節中節流。但FIRE并非一味地省錢，財務顧問也鼓勵一家人抽出時間體現“小退休”（mini-retirement），去哥斯達尼加度五周假期。在這里，他們更能感受到生命中真正重要的東西——和家人在一起享受生活，享受自然。之前媽媽會為了賺錢拼命工作，又為了解壓拼命消費，幾乎沒有時間和孩子們相處，建立深刻的感情。一年后，表面上他們的生活沒有什么大變化，但生活的重心已經完全不一樣，一家人齊心協力向著FIRE的目標努力。最令我驚訝的是，明明他們是這部紀錄片里最富裕的一家，卻又是里面節流最狠的一家，為了更靠近FIRE的目標，他們把原來住的漂亮的大房子賣了，搬進小房子里住（相對小，但也足夠滿足一家人快樂生活）。看來確實是認清了什么才是真正重要的。

一家人去度假體驗小退休

給我的啟發

1、財務積累最重要的事：健康。健康的問題會影響你的工作能力，甚至會中斷收入。比如片子里的運動員。情緒不健康的人更容易購物上癮。并且治療健康問題也會是一筆很大的開支，比如有藝術才華但被服務員工作困住的女孩，她有抑郁癥需要心理咨詢。

2、想要存錢，必須控制消費。賺得多的人，不一定就存款多。因為會有盲目的樂觀，認為這樣的高收入會持續，樂觀會讓消費毫無限制。也會更容易大手大腳。片中的運動員和年薪30萬的夫婦就是這樣。消費習慣很容易被從小的習慣影響。習慣貸款消費，債務如山的年輕媽媽從小就是貸款消費。從小就有，但是并不代表就是對的。要保持對自己消費習慣的警覺和及時糾正。最后就是情緒消費真的太要命，這一部分真的因人而異，可以很夸張。

3、收入的穩定和增長很重要，但難得。不是每個人都可以像片中的那個女孩有畫畫的才華可以創收。開源得有才華或者你的勞動被市場認可，可大多數人都沒有一技之長。我們不會畫畫，更不可能去打橄欖球。自身狀況不好，會被炒。經濟大環境不好，會被裁員。人的局限性很大。要保證收入的穩定和增長，很難很難。難，但也要想辦法爭取。沒有收入，就無法生存。

理財咨詢師給四位在理財中有困惑的年輕人一些建議

• 一個才華橫溢但卻在餐廳端盤子的困頓女孩
• 一個買買買永遠讓自己的債務累計成一座無法逾越的高山的媽媽
• 一個面臨職業瓶頸的橄欖球運動員
• 一對立志早日退休的年輕夫婦

理財說到底就是兩個方面，開源節流開源:1.發揮自己一技之長，讓他實現價值轉換，也就是找適合自己的各種兼職，在各種兼職中找到能夠更快更規模化實現收益增加的領域，并在這個領域建立個人財務賬戶。（適合有一技之長從事自由職業實現收益最大化，對于普通人參考價值不大）2.投資理財，雞蛋不要放在一個籃子里，投資不同行業不同性質的股票基金或者其他，定投，長期持有。（這一條適用于手里有錢的人）節流:1.劃分“需要，愛，喜歡，想要”四個消費象限，專注在“需要，愛”上，不要被“喜歡，想要”支配。將你的工資收入劃分為不同賬戶“家庭賬單，個人賬單，個人支賬戶，緊急存款，夢想存款”，（ps.自己分好預算）2.存錢，當存款利息能覆蓋掉日常生活開支，就能實現提前退休，簡單公式，FIRE金額=年生活開支×253.重要的不是你賺多少，而是你消費多少，首先搞清楚你的錢花哪里去了，在每一筆消費之前問下自己“我能用到這個東西嗎？我的使用頻率是多少?”最后:希望和苦難，你永遠不知道哪一個會先來，事實證明，往往是后者。對于普通人來說，建立好財務規劃體系，形成良好的消費習慣，實現節流是最有效的抵御風險的路徑。

節流：少花錢是最快最簡單的途徑，但是能夠節約的部分是有限的。

開源：收入是沒有上限的，想要賺更多的錢，就必須獨立出來。

投資：股票

花錢：在花錢之前，先問自己四個問題（多關注Need和Love）

存錢：將收入進行五等分

1. 1. 家庭賬單
   2. 個人賬單
   3. 支出賬戶
   4. 存款（緊急情況）
   5. 存款（夢想基金）

對于理財的完全小白和對如何花錢毫無概念的人來說，這個紀錄片能讓你了解該為何而花錢，追蹤和減少開支，長線投資指數基金等等基礎理財知識。比起花錢買名師理財課或者過度營銷的快速財務自由課，花點時間看看這個紀錄片里值當得多。

這個片子記錄了四個不同背景的人的財務需求，匹配了財務專家進行一年的指導，幫他們逐漸擺脫困境。下面是片子中的一些建議。

1. 如何花錢？

Ariana 是一個家庭主婦，日常賬單全靠信用卡支付。然而她的收入無法償還所有信用卡債務，卡債越積越多，陷入財務危機。

財務專家告訴她，花錢之前先思考四件事：需要它，熱愛它，想要它，喜歡它（need it, love it, want it, like it）。

把錢花在需要和熱愛這兩個領域，錢會越來越多；把錢花在想要和喜歡的領域，它能給你帶來短暫的愉悅，但是錢會越花越少。

對應個現實的例子，與其在淘寶上閑逛，為了花錢而花錢，不如在存下來，用來修車或者為那個一直存在于幻想中的假日努力。

2. 如何長線投資？

Teez是橄欖球運動員。早年得志之后獲得了一張180萬美金的大支票，他花錢買了兩套房子，和女朋友度假，買奢侈品和飾物，最后剩了2萬8。因為運動員職業生命期很短，很容易沒有穩定收入。他面臨的難題是無法將來給自己的孩子好的未來。

對于他而言，定期把錢做長投，買指數基金SP500，持有大公司股票，是投資一個穩健未來的好方法。

3. 如何通過省錢，實現提前退休？

Kim和John是高收入的家庭，雖然賺的很多，但是生活成本也很高。丈夫因為新冠被裁員成了家庭主男，照顧家庭。妻子則拼命工作賺錢，變得沒有時間陪孩子。他們的訴求，希望早點退休，多點時間回歸家庭，陪伴孩子的成長。

FIRE（財務獨立，提前退休）并不是什么要不可及的夢想。存夠日常開支*25的錢，就能實現。日常開支太大？那就從降低日常開支開始。減少日常開銷，把大房子換成小房子以此減少房貸，FIRE目標頓時觸手可得。

理財不是什么玄學。對于不追求暴富，只求安穩的普通中產來說，堅持一些很樸素的原則，就能成為有財商、有智慧、有幸福生活的人。

可能真正難的，就是堅持這些樸素的原則：

當你覺得今天壓力很大，是選擇放縱自己的欲望，來杯奶茶在淘寶再買條裙子，還是忍住欲望把錢放進你的理想基金里？

當你因為面試不順利，打算買個芝士蛋糕犒勞自己，還是選擇其他的發泄方式，把錢省下來作為緊急備用金？

當你的朋友都在朋友圈曬度假照片和昂貴的日式料理，你是選擇加入炫耀的行列還是把錢放進長投基金？

平凡的日常生活里和自己欲望的博弈，或許這是普通人理財困難的地方。而這個紀錄片，至少能讓你看到，審慎地對待金錢，學會用理智看待花錢的欲望，會讓你的生活變得多么美好。

給在服務行業工作但是給想要靠藝術賺錢的女生：（我最喜歡她的建議導師啦，建議都很實在）

1. 少花錢是最快最簡單的途徑，但節約的部分是有限的
2. 想要真正賺錢，必須獨立
3. 在服務行業工作的同時還需要有兼職
4. 富人心態：我周圍都是賺錢的機會
5. 自己做飯能省下很多錢
6. 一旦開始做自己喜歡的事情，開始從無到有去建立和創造，那就是成功，成功就是幸福
7. 你賺的錢數量取決于你創造價值的稀有程度

給突然暴富但不知道怎么理財的橄欖球運動員

1. 購買index fund（S&P 500）
2. 把錢緊緊握在手上，會失去你的錢，因為有個東西叫通貨膨脹（inflation）
3. 投資是一種生活方式

datapoint：美國78%橄欖球運動員在退役后都會有經濟危機

給很多孩子還背負了學生貸款的母親：

1. 買之前問自己4個問題：need、love、like、want
2. 將need、love和like、want區分開來，將注意力更多放在need、love上，你在掌控生活；將注意力放在like、want上，你在被生活掌控
3. 將賬戶提前分好：house bills、個人賬戶、spending account、emergency savings、dream savings

給想要最終實現FIRE的家庭

1. PJM: Purchase Justification Machine 消費合理化機器——減慢它的運行
2. 需要想明白自己5年后想要過上什么樣的生活
3. 學會在買grocery的時候學會比較同類產品，他們之間的差別沒有你想象中的大
4. 對金錢的想法：不應該是短期的歡愉，而應該是長期的自由
5. 錢的最終目標是不再考慮錢